「働いてるのにお金がない」ワーキングプアは、借金地獄の入り口

「働いてるのにお金がない」ワーキングプアは、借金地獄の入り口

ここ数年、ワーキングプアというものが社会問題になっています。

ワーキングプアとは仕事をしているにもかかわらず貧困に苦しんでいる人のことを言います。

以前は中年男性が多かったワーキングプアですが、最近は若者や女性の貧困層が増えてきています。

余裕をもって生活をしていても、働いている会社がいつ倒産するか分かりません。

事故にあって満足いく給料をもらえなくなる可能性もあります。

ワーキングプアは、いつ自分の身にふりかかるか分からず、他人事ではないのです。

事前に収入と支出のバランスが崩れることがわかっていれば、対処のしようはあります。

しかし、いきなりワーキングプアになってしまうということも考えられます。

身近な社会問題、ワーキングプアについて理解しておきましょう。

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働いててもお金がない、ワーキングプアとは?

社会問題にもなっているワーキングプアですが、一体どんな人のことをワーキングプアと呼ぶのでしょうか。

ワーキングプアとは、仕事をしてもまったくお金が貯まらず、日々の生活すらギリギリの貧困層のことを言います。

一般的には年収200万円以下の人や、非正規雇用で働いている人が対象です。

今の日本で増加しており、誰にとっても他人事ではありません。

今、生活と貯金できるだけの収入があったとしても、いつ会社が倒産するかわからないのです。

たとえ、大手企業に勤めていたとしても安心はできません。

ワーキングプアは誰にでもなる可能性があり、決して他人事ではない問題です。

ワーキングプアの年収は200万円以下

ワーキングプアと言われている人たちの年収は200万円以下です。

もし年収が200万円だった場合、月の手取りは15万円程度になります。

月15万円で生活が成り立つ地域に住んでいる人もいますが、基本的に月15万円で生活をするのは厳しいでしょう。

年収が低い人が増えた理由として、非正規雇用ではたらく人が増えたことや、不景気から企業が人件費を削減していることなどが挙げられます。

ワーキングプアは貯金がない

ワーキングプアと呼ばれる人たちは、貯金がない人がほとんどです。

貯金したい気持ちがあっても収入が少なく、貯金に回すお金がありません。

貯金をする余裕がないと、病気になったりケガをしてしまった時に、お金が足りなくなり借金をしてしまうことにもなりかねないのです。

ワーキングプアは、どのように生活をしているのか?

日々の生活で精いっぱいというワーキングプアは、どのように生活をしているのでしょうか。

ワーキングプアは、仕事をしているので収入が0というわけではありません。

収入はあるが、未来の自分への投資をすることもできず、食べたいものを我慢して無理な節約をしているという人が多数です。

未来の自分への投資ができないということは、キャリアアップして収入を上げることも難しくなります。

いつまで経ってもワーキングプアから抜け出すことが、できなくなってしまうのです。

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現状維持は危険!ワーキングプアでいるリスク

今ワーキングプアの人は、自ら望んでワーキングプアになっているわけではないと思います。

ワーキングプアでいるメリットは、一切ありません。

一生懸命働いても自由に使えるお金がなく、何のために働いているのかわからないという状態になっている人がほとんどでしょう。

それでも毎日生きていくために仕事をやめるわけにはいきません。

ワーキングプアでいると、どれだけのリスクがあるのか見てみましょう。

借金地獄におちいる可能性がある

今は借金していない人も、このままワーキングプアの状態を続けていると、借金をしてしまう可能性が高いです。

たとえば病気やケガをして少しの間、仕事をすることができなくなったとします。

仕事ができなければ収入は、減少。

さらに普段の生活ではかからない医療費までかかってしまいます。

収入が減るのに出費が増えれば、キャッシングなどで借金をしのごうとする可能性が高くなるのです。

借金をすれば、必ず返済をしなければなりません。

生活に余裕がない状態で返済をすることはむずかしいので、借金地獄へとおちいってしまうでしょう。

住む場所を失う可能性がある

借金をしていなくても、家を失う可能性はあります。

今は、ギリギリの生活でも家賃などを支払ってなんとか生活することができているかもしれません。

しかし、今の世の中いつ職を失うかもわかりませんよね。

そのときに貯金がなければ家賃を払うこともできず、住む家を失うということになりかねないのです。

ワーキングプアは若い人に多いという印象があると思います。

しかし実際は、女性や40代以上の人に多いので、職を失っても再就職はなかなかむずかしいでしょう。

年齢を重ねれば重ねるほど、転職や再就職は、むずかしくなります。

行動を起こすのではあれば、少しでも早い方がいいです。

精神的な負担が大きくなる

誰でも病気にはかかりますが、ワーキングプアの場合は精神的な負担が大きいので、病んでしまうという人も少なくありません。

病気になることで仕事を休み収入が減ったり、医療費を出すことを避けようとする傾向があります。

気づいた時には悪化していてどうしようもない状態になる場合があるのです。

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ワーキングプアから脱出する方法

結論からいうと借金をしないようにし、収入を増やすことです。

それができたら苦労しないよと思うかもしれませんが、こればかりは収入を増やし、支出を減らすということが一番大切といえます。

ではどうすればこの問題が解決するのか、下記の3つの方法をご紹介するので見ていきましょう。

  1. 転職する
  2. 生活保護を申請する
  3. 支援団体に相談する
  4. 転職をする

    今の会社で働き続けて収入はあがりますか?

    なかなか一歩を踏み出すのに勇気がいるかと思いますが、思い切って転職をしてしまうのが一番でしょう。

    思い通りの給料をくれる会社に就職できなかったとしても、副業が可能な会社や残業がない会社などを選ぶことはできます。

    そして副業によって、年収の低さをカバーできる可能性もあるのです。

    今の時代、転職はめずらしいことではありません。

    一度、求人情報を見てみるといいでしょう。

    生活保護を申請する

    余裕のない日々で精神的に参ってしまった場合、生活保護という制度を利用することも検討しましょう。

    生活保護は働けない人のための制度ですが、精神的に病んでしまいどうしようもなくなってしまった場合は、役所に相談し生活保護を申請できます。

    注意しなければいけないのが、働けるのにラクしたいからという理由で申請することはできません。

    支援団体へ相談する

    ワーキングプアや住む家を失った人向けの支援団体がいくつかあります。

    支援団体は、自立を目指す生活が貧しい人やワーキングプアのために助け合うための制度を設けています。

    一人で悩むのではなく相談をしてみるのも手でしょう。

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    借金してしまった人は債務整理がオススメ

    すでに借金をしてしまって日々の生活が苦しくなっている人は、今すぐに弁護士や司法書士へ相談してください。

    弁護士や司法書士はお金がかかるイメージがありますが、最近は無料で相談をうけてくれる法律事務所が多くなっています。

    まずは客観的にどうしたらいいのか判断してくれるプロに相談するのが一番です。

    弁護士や司法書士へ相談をすると大体の場合、債務整理をすすめられます。

    債務整理とは国が認めた借金問題の解決方法で、任意整理・個人再生・自己破産・特定調停の4種類からその人に合った方法を選ぶことができます。

    平日に裁判所へ行かなければいけなかったり、書類を自分ですべて用意しなければならず、特定調停はオススメしません。

    長い間、借金をしているという人は払いすぎた利息(過払い金)がある可能性が高いので、過払い金請求をおこなうのも1つの方法です。

    デメリットとして、過払い金請求以後は信用情報に事故情報が載ってしまいます。(ブラックリストに載る)

    そのため、一定期間クレジットカードをあらたに作ったりローンを組むことができません。

    ワーキングプアの人は生活に余裕がないはずなので本来、借金をしてはいけない状況。

    ブラックリストに載ったところで大きなデメリットにはならないでしょう。

    債務整理ときくといろいろ制限ができて、生活がしづらくなるのではないかと思っている人も多いでしょう。

    しかし、生活を立て直すためには大切な手続きなので怖がる必要はありません。

    まずは債務整理を専門にしている弁護士や司法書士へ相談してみましょう。

    債務整理でおすすめの方法を4つご紹介します。

    1. 過払い金請求
    2. 任意整理
    3. 個人再生
    4. 自己破産

    過払い金請求

    過払い金とは借金返済のときに払いすぎた利息のことをいいます。

    2007年くらいまでは、多くの消費者金融やクレジットカード会社が法律より高い金利でお金を貸していました。

    法律で決められている上限より多く払った分を過払い金請求することによって取り戻すことが可能。

    18%以上の利率で借金をしていれば、過払い金が出ている可能性が高いです。

    2007年ごろまでに借金をしたことがある人は、過払い金が発生している可能性があるります。

    まずは弁護士や司法書士へ依頼して調査をしてもらいましょう。

    調査まで無料でしてもらえる事務所を選ぶことによって費用を抑えることができます。

    過払い金があった場合、そのまま取り戻す手続きも依頼することができるので、まずは相談をすることが大切です。

    過払い金には時効があり、最後に取引をした日(完済した日)から10年経ってしまうと時効が成立します。

    いくら過払い金があっても取り戻すことができなくなってしまいます。

    今は借金をしていないけど借金をしたことがあるという人、昔から借金を繰り返していて完済できていないという人は、すぐに過払い金があるか調べてください。

    任意整理

    任意整理は一番利用者が多い債務整理の方法で、比較的かんたんに手続きをおこなうことができます。

    手続きをする借金を選ぶことができるのが大きな特徴。

    弁護士や司法書士へ依頼し、今後発生する利息をカットすることにより、スムーズに借金を返済していくことが可能になります。

    また、月々の返済金額を低くして負担を軽くできます。

    任意整理をするときに過払い金があることが分かれば、借金から過払い金分を差し引くことができます。

    借金が減ったり、なくなる可能性があります。

    注意しなければならないのは、手続き後も返済が必要なので、仕事をしていて収入がないとむずかしい手続きです。

    任意整理は、働いているからこそできる手続きになります。

    個人再生

    個人再生は、持ち家がある人にとってはメリットのある手続き方法です。

    住宅ローンが残っている場合、家を失うことなく借金を大幅に減額してもらうことができます。

    もちろん、持ち家ではない人でも手続きは可能なので安心してください。

    減額してもらった借金を3~5年かけて無理なく返済できるのです。

    個人再生はすべての借金を対象におこなう手続きなので、車のローンなどがある場合は車は手放すことになります。(住宅ローンは除く)

    自己破産

    自己破産は、債務整理のなかでも最終手段といわれている手続きです。

    20万円以下の価値の財産や99万円以下の現金以外をすべて手放すかわりに、借金の返済をする必要がなくなります。

    借金をなくすことができる債務整理は自己破産のみです。

    職業の制限もあり、警備員などの仕事をしている場合、手続き中は仕事に就くことができなくなってしまいます。

    自己破産は、財産がなければ大きなデメリットはないので、すべてをリセットしてやり直したい場合には効果的なのです。

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